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今天手机弹出四川社保局那条通知时，我盯着1641.
63元看了好几遍，没马上关掉页面。
我是李芳，四川人，没固定单位，职工养老一直自己交。
2026年9月办完退休，前面两天在窗口还打鼓：最低档、刚好15年，能过一千就不错吧。
单子出来，是1641.
63元。
先把数摊开：基础养老金 711.
48元。
个人账户养老金 696.
58元。
增发养老金 35.
57元。
政府补贴 198元。
合计 1641.
63元/月。
基础这块按四川上半年计发基数9486.
42元、平均缴费指数0.
5、15年算的。
个账是我180个月一点点攒的96825元，60岁计发月数139，除出来696.
58。
不是算错，是参数就摆在这。
四川职工养老金的大头就两部分，基础看基数、指数、年限，个账看自己账户里有多少钱。
我三个变量都没占优势：年限刚踩15年线，指数只有0.
5，个账不到10万。
换个人把其中一项动一动，结果就变。
同样四川，宜宾有个灵活就业案例，也是凑满15年，平均指数0.
602，个账48735.
98元，核定出来1268.
84元。
她个账比我少一半，每月就差四百多。
彭州另一个单子，15年最低档，个账11万多，月领1727.
86。
差别不在15年三个字，在账户里到底攒了多少。
灵活就业缴费有个事得说清楚：按20%交，但进自己个账的只有8%，剩下12%进统筹。
2026年四川60%档月基数4699，月缴939.
8，一年11277.
6。
其中进个账的只有375块左右，一年4500多。
交15年本金大概6万7，再加记账利息才可能到八九万。
所以我那96825元，不是白来的，是早年基数低也要硬交、中间没断过才堆出来的。
退休年龄也卡钱。
同样个账余额，60岁除139，55岁除170，50岁除195。
账户里如果有5万，60岁每月约360，55岁约294，50岁才256。
退休越晚，个账那段越厚。
这也是为啥有些女灵活就业按50或55退，数字会比预期低一截。
增发那35.
57元不是人人有，一般挂独生子女、劳模、高海拔工龄这些条件。
我刚好沾一项，没这块的人直接少几十。
1641块在现在物价里，就是基本伙食钱。
去趟超市买点肉蛋水果，大半就没了。
但它每月到，不找儿女开口，买把菜、给小孙子塞个红包自己能做主。
旁边邻居看我单子说才一千六，我倒是没觉得亏。
按最低档走的人，拿到的大概就是这个数。
想往上走，路只有两条：多交几年，或者把档次提一档。
拿基础养老金算笔粗账，按四川现行公式口径：15年、指数0.
5：基数×（1+0.
5）÷2×15×1%，系数11.
25%。
20年：15%。
25年：18.
75%。
30年：22.
5%。
基数不变的话，年限每多5年，基础段就多3.
75%的基数。
个人账户再跟着年限和档次滚，差额会越来越大。
档次从60%提到100%，指数从0.
6往1.
0走，基础段系数也跟着抬。
代价是每年多交几千到上万，得看自己收入扛不扛得住。
2026年四川灵活就业缴费档从60%到300%都能选，60%年缴11277.
6，100%年缴18794.
4。
还有个变化得提醒还在交的人：15年现在是最低线，但2030年起最低缴费年限会逐步提到20年。
年轻点的别按交满15就撤算账，到时候门槛已经挪了。
断缴也别轻易断。
年限断了补不回月份，个账利息也断一截，最后核定全按实际参数来。
我这点经历拆开看很简单：选了最低档，就拿最低档的钱。
交满15年，就拿15年的数。
60岁退比55岁退，个账那段每月多几十到一百。
晚上我跟老伴去菜市场，卤牛肉多切半斤。
手机以后再响养老金已到账，就知道这15年没白交。
特别
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